Kredit Vergleich Umschuldung

Wer einen Kredit oder eine Baufinanzierung bei einer Bank abgeschlossen hat, bekommt nach einer gewissen Zeit die Möglichkeit seinen bestehenden Kredit umzuschulden. Eine Umschuldung empfiehlt sich immer dann, wenn die aktuellen Zinsen niedriger sind als die des gegenwärtigen Kredites. Um aber wirklich Kosten zu sparen sind einige Punkte zu beachten. Eine Umschuldung ist letztendlich eine Anschlussfinanzierung. In unserem Kredit Vergleich zum Thema Umschuldung erfahren Sie alle wichtigen Fakten und worauf Sie achten sollten.

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Wer einen Baukredit abgeschlossen hat, hat die Möglichkeit mit einer Umschuldung seine Restschulden zu begleichen. Diese Anschlussfinanzierung erfolgt jedoch bei einem anderen Kreditinstitut als dem bisherigen. Die Kostenersparnis kann bei einer Umschuldung sehr hoch ausfallen. Wichtig ist hierbei wann die Zinsbindung des jeweiligen Kredites endet. Die Zinsbindung sollte dabei unter fünf Jahren liegen, da sonst die Umschuldung nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich ist.

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Tilgungsrechner

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 135.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 562,50 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Dezember 2018
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 67.500,00 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 22.707,05 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 44.792,95 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 90.207,05 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

UMSCHULDUNG ABHÄNGIG VON ZINSBINDUNG

Bei einer Zinsbindung, die zwischen fünf und zwölf Monaten liegt kann ein Forward Darlehen beantragt werden, um sich damit die Zinsen für die Zukunft zu sichern. Endet die Zinsbindung innerhalb von 12 Monaten ist eine Umschuldung ohne Probleme möglich. Zu beachten ist, dass Banken in der Regel eine Strafzahlung verlangen, wenn der Hausbesitzer seinen Kredit vor Ablauf der Zinsbindungsfrist mit einem zinsgünstigeren Kredit ablösen will. Vergleichen Sie auch hier attraktive Kreditanbieter und profitieren Sie von den günstigen Online Konditionen.

KREDITWECHSEL BEI BANK ANKÜNDIGEN IM UMSCHULDUNGSPROZESS

Sie sollten vorher genau in Erfahrung bringen, wie hoch die Strafzahlung in solch einem Fall ausfallen kann. In einigen Fällen, ist Umschuldung dann nicht mehr sinnvoll. Eigentlich darf eine Bank nicht mehr als ein Prozent von der Restschuld verlangen. Von 12.000 EUR Restschuld wären das in dem Fall 120 EUR. Also eine bezahlbare Summe. Unser Tipp: Errechnen Sie vorab mit einem Kreditrechner, wie hoch Ihre Strafzahlung ausfallen könnte und suchen Sie parallel einen günstigen Kredit mit dem Sie die Restschuld begleichen können. Das können Sie zum Beispiel hier tun.

SONDERKÜNDIGUNGSRECHTE IM VERGLEICHSTEST ÜBERPRÜFEN

Neben der Strafzahlung an Ihre Bank könnten noch Notar- oder Bearbeitungsgebühren für die neue Bank anfallen. In den meisten Fällen sollten diese Wechselkosten jedoch von der Bank selbst übernommen werden. Wie genau Ihre Sonderkündungsrechte aussehen, erfahren Sie aus Ihrem Darlehensvertrag. Informieren Sie sich bereits vorab zu den Konditionen einer möglichen Umschuldung. Informieren Sie auch auf diesem Artikel auch zum Thema Kredite für Selbstständige.

KREDIT UMSCHULDEN VERGLEICH 2019

Ob sich eine Umschuldung tatsächlich für Sie lohnt ist abhängig von der Zinsersparnis. Fällt diese höher aus als die damit verbundenen Kosten, sollten Sie eine Umschuldung auf jeden Fall in Betracht ziehen. Wenn Sie sich zu einem günstigeren Angebot eines anderen Kreditgebers informiert haben, haben Sie auch immer noch die Möglichkeit Ihre Bank mit diesem Angebot zu konfrontieren. Vielleicht macht sie Ihnen dann ebenfalls ein besseres Angebot und Sie müssen nicht das Kreditinstitut wechseln und sparen im besten Fall auch noch viel Geld.

Tilgungsplan:

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.12.2018 0,00 Euro -135.000,00 Euro
30.01.2019 562,50 Euro 225,00 Euro 337,50 Euro -134.662,50 Euro
30.02.2019 562,50 Euro 224,44 Euro 338,06 Euro -134.324,44 Euro
30.03.2019 562,50 Euro 223,87 Euro 338,63 Euro -133.985,81 Euro
30.04.2019 562,50 Euro 223,31 Euro 339,19 Euro -133.646,62 Euro
30.05.2019 562,50 Euro 222,74 Euro 339,76 Euro -133.306,86 Euro
30.06.2019 562,50 Euro 222,18 Euro 340,32 Euro -132.966,54 Euro
30.07.2019 562,50 Euro 221,61 Euro 340,89 Euro -132.625,65 Euro
30.08.2019 562,50 Euro 221,04 Euro 341,46 Euro -132.284,19 Euro
30.09.2019 562,50 Euro 220,47 Euro 342,03 Euro -131.942,16 Euro
30.10.2019 562,50 Euro 219,90 Euro 342,60 Euro -131.599,56 Euro
30.11.2019 562,50 Euro 219,33 Euro 343,17 Euro -131.256,39 Euro
30.12.2019 562,50 Euro 218,76 Euro 343,74 Euro -130.912,65 Euro
30.01.2020 562,50 Euro 218,19 Euro 344,31 Euro -130.568,34 Euro
30.02.2020 562,50 Euro 217,61 Euro 344,89 Euro -130.223,45 Euro
30.03.2020 562,50 Euro 217,04 Euro 345,46 Euro -129.877,99 Euro
30.04.2020 562,50 Euro 216,46 Euro 346,04 Euro -129.531,95 Euro
30.05.2020 562,50 Euro 215,89 Euro 346,61 Euro -129.185,34 Euro
30.06.2020 562,50 Euro 215,31 Euro 347,19 Euro -128.838,15 Euro
30.07.2020 562,50 Euro 214,73 Euro 347,77 Euro -128.490,38 Euro
30.08.2020 562,50 Euro 214,15 Euro 348,35 Euro -128.142,03 Euro
30.09.2020 562,50 Euro 213,57 Euro 348,93 Euro -127.793,10 Euro
30.10.2020 562,50 Euro 212,99 Euro 349,51 Euro -127.443,59 Euro
30.11.2020 562,50 Euro 212,41 Euro 350,09 Euro -127.093,50 Euro
30.12.2020 562,50 Euro 211,82 Euro 350,68 Euro -126.742,82 Euro
30.01.2021 562,50 Euro 211,24 Euro 351,26 Euro -126.391,56 Euro
30.02.2021 562,50 Euro 210,65 Euro 351,85 Euro -126.039,71 Euro
30.03.2021 562,50 Euro 210,07 Euro 352,43 Euro -125.687,28 Euro
30.04.2021 562,50 Euro 209,48 Euro 353,02 Euro -125.334,26 Euro
30.05.2021 562,50 Euro 208,89 Euro 353,61 Euro -124.980,65 Euro
30.06.2021 562,50 Euro 208,30 Euro 354,20 Euro -124.626,45 Euro
30.07.2021 562,50 Euro 207,71 Euro 354,79 Euro -124.271,66 Euro
30.08.2021 562,50 Euro 207,12 Euro 355,38 Euro -123.916,28 Euro
30.09.2021 562,50 Euro 206,53 Euro 355,97 Euro -123.560,31 Euro
30.10.2021 562,50 Euro 205,93 Euro 356,57 Euro -123.203,74 Euro
30.11.2021 562,50 Euro 205,34 Euro 357,16 Euro -122.846,58 Euro
30.12.2021 562,50 Euro 204,74 Euro 357,76 Euro -122.488,82 Euro
30.01.2022 562,50 Euro 204,15 Euro 358,35 Euro -122.130,47 Euro
30.02.2022 562,50 Euro 203,55 Euro 358,95 Euro -121.771,52 Euro
30.03.2022 562,50 Euro 202,95 Euro 359,55 Euro -121.411,97 Euro
30.04.2022 562,50 Euro 202,35 Euro 360,15 Euro -121.051,82 Euro
30.05.2022 562,50 Euro 201,75 Euro 360,75 Euro -120.691,07 Euro
30.06.2022 562,50 Euro 201,15 Euro 361,35 Euro -120.329,72 Euro
30.07.2022 562,50 Euro 200,55 Euro 361,95 Euro -119.967,77 Euro
30.08.2022 562,50 Euro 199,95 Euro 362,55 Euro -119.605,22 Euro
30.09.2022 562,50 Euro 199,34 Euro 363,16 Euro -119.242,06 Euro
30.10.2022 562,50 Euro 198,74 Euro 363,76 Euro -118.878,30 Euro
30.11.2022 562,50 Euro 198,13 Euro 364,37 Euro -118.513,93 Euro
30.12.2022 562,50 Euro 197,52 Euro 364,98 Euro -118.148,95 Euro
30.01.2023 562,50 Euro 196,91 Euro 365,59 Euro -117.783,36 Euro
30.02.2023 562,50 Euro 196,31 Euro 366,19 Euro -117.417,17 Euro
30.03.2023 562,50 Euro 195,70 Euro 366,80 Euro -117.050,37 Euro
30.04.2023 562,50 Euro 195,08 Euro 367,42 Euro -116.682,95 Euro
30.05.2023 562,50 Euro 194,47 Euro 368,03 Euro -116.314,92 Euro
30.06.2023 562,50 Euro 193,86 Euro 368,64 Euro -115.946,28 Euro
30.07.2023 562,50 Euro 193,24 Euro 369,26 Euro -115.577,02 Euro
30.08.2023 562,50 Euro 192,63 Euro 369,87 Euro -115.207,15 Euro
30.09.2023 562,50 Euro 192,01 Euro 370,49 Euro -114.836,66 Euro
30.10.2023 562,50 Euro 191,39 Euro 371,11 Euro -114.465,55 Euro
30.11.2023 562,50 Euro 190,78 Euro 371,72 Euro -114.093,83 Euro
30.12.2023 562,50 Euro 190,16 Euro 372,34 Euro -113.721,49 Euro
30.01.2024 562,50 Euro 189,54 Euro 372,96 Euro -113.348,53 Euro
30.02.2024 562,50 Euro 188,91 Euro 373,59 Euro -112.974,94 Euro
30.03.2024 562,50 Euro 188,29 Euro 374,21 Euro -112.600,73 Euro
30.04.2024 562,50 Euro 187,67 Euro 374,83 Euro -112.225,90 Euro
30.05.2024 562,50 Euro 187,04 Euro 375,46 Euro -111.850,44 Euro
30.06.2024 562,50 Euro 186,42 Euro 376,08 Euro -111.474,36 Euro
30.07.2024 562,50 Euro 185,79 Euro 376,71 Euro -111.097,65 Euro
30.08.2024 562,50 Euro 185,16 Euro 377,34 Euro -110.720,31 Euro
30.09.2024 562,50 Euro 184,53 Euro 377,97 Euro -110.342,34 Euro
30.10.2024 562,50 Euro 183,90 Euro 378,60 Euro -109.963,74 Euro
30.11.2024 562,50 Euro 183,27 Euro 379,23 Euro -109.584,51 Euro
30.12.2024 562,50 Euro 182,64 Euro 379,86 Euro -109.204,65 Euro
30.01.2025 562,50 Euro 182,01 Euro 380,49 Euro -108.824,16 Euro
30.02.2025 562,50 Euro 181,37 Euro 381,13 Euro -108.443,03 Euro
30.03.2025 562,50 Euro 180,74 Euro 381,76 Euro -108.061,27 Euro
30.04.2025 562,50 Euro 180,10 Euro 382,40 Euro -107.678,87 Euro
30.05.2025 562,50 Euro 179,46 Euro 383,04 Euro -107.295,83 Euro
30.06.2025 562,50 Euro 178,83 Euro 383,67 Euro -106.912,16 Euro
30.07.2025 562,50 Euro 178,19 Euro 384,31 Euro -106.527,85 Euro
30.08.2025 562,50 Euro 177,55 Euro 384,95 Euro -106.142,90 Euro
30.09.2025 562,50 Euro 176,90 Euro 385,60 Euro -105.757,30 Euro
30.10.2025 562,50 Euro 176,26 Euro 386,24 Euro -105.371,06 Euro
30.11.2025 562,50 Euro 175,62 Euro 386,88 Euro -104.984,18 Euro
30.12.2025 562,50 Euro 174,97 Euro 387,53 Euro -104.596,65 Euro
30.01.2026 562,50 Euro 174,33 Euro 388,17 Euro -104.208,48 Euro
30.02.2026 562,50 Euro 173,68 Euro 388,82 Euro -103.819,66 Euro
30.03.2026 562,50 Euro 173,03 Euro 389,47 Euro -103.430,19 Euro
30.04.2026 562,50 Euro 172,38 Euro 390,12 Euro -103.040,07 Euro
30.05.2026 562,50 Euro 171,73 Euro 390,77 Euro -102.649,30 Euro
30.06.2026 562,50 Euro 171,08 Euro 391,42 Euro -102.257,88 Euro
30.07.2026 562,50 Euro 170,43 Euro 392,07 Euro -101.865,81 Euro
30.08.2026 562,50 Euro 169,78 Euro 392,72 Euro -101.473,09 Euro
30.09.2026 562,50 Euro 169,12 Euro 393,38 Euro -101.079,71 Euro
30.10.2026 562,50 Euro 168,47 Euro 394,03 Euro -100.685,68 Euro
30.11.2026 562,50 Euro 167,81 Euro 394,69 Euro -100.290,99 Euro
30.12.2026 562,50 Euro 167,15 Euro 395,35 Euro -99.895,64 Euro
30.01.2027 562,50 Euro 166,49 Euro 396,01 Euro -99.499,63 Euro
30.02.2027 562,50 Euro 165,83 Euro 396,67 Euro -99.102,96 Euro
30.03.2027 562,50 Euro 165,17 Euro 397,33 Euro -98.705,63 Euro
30.04.2027 562,50 Euro 164,51 Euro 397,99 Euro -98.307,64 Euro
30.05.2027 562,50 Euro 163,85 Euro 398,65 Euro -97.908,99 Euro
30.06.2027 562,50 Euro 163,18 Euro 399,32 Euro -97.509,67 Euro
30.07.2027 562,50 Euro 162,52 Euro 399,98 Euro -97.109,69 Euro
30.08.2027 562,50 Euro 161,85 Euro 400,65 Euro -96.709,04 Euro
30.09.2027 562,50 Euro 161,18 Euro 401,32 Euro -96.307,72 Euro
30.10.2027 562,50 Euro 160,51 Euro 401,99 Euro -95.905,73 Euro
30.11.2027 562,50 Euro 159,84 Euro 402,66 Euro -95.503,07 Euro
30.12.2027 562,50 Euro 159,17 Euro 403,33 Euro -95.099,74 Euro
30.01.2028 562,50 Euro 158,50 Euro 404,00 Euro -94.695,74 Euro
30.02.2028 562,50 Euro 157,83 Euro 404,67 Euro -94.291,07 Euro
30.03.2028 562,50 Euro 157,15 Euro 405,35 Euro -93.885,72 Euro
30.04.2028 562,50 Euro 156,48 Euro 406,02 Euro -93.479,70 Euro
30.05.2028 562,50 Euro 155,80 Euro 406,70 Euro -93.073,00 Euro
30.06.2028 562,50 Euro 155,12 Euro 407,38 Euro -92.665,62 Euro
30.07.2028 562,50 Euro 154,44 Euro 408,06 Euro -92.257,56 Euro
30.08.2028 562,50 Euro 153,76 Euro 408,74 Euro -91.848,82 Euro
30.09.2028 562,50 Euro 153,08 Euro 409,42 Euro -91.439,40 Euro
30.10.2028 562,50 Euro 152,40 Euro 410,10 Euro -91.029,30 Euro
30.11.2028 562,50 Euro 151,72 Euro 410,78 Euro -90.618,52 Euro
30.12.2028 562,50 Euro 151,03 Euro 411,47 Euro -90.207,05 Euro

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