Gewerbeversicherung Vergleich online

Gewerbeversicherungen Vergleiche online 2018

Eine umfassende Gewerbeversicherung ist für jedes Unternehmen Pflicht: Egal ob Verarbeitung, Herstellung oder Dienstleistung – abhängig von der Branche gibt es eine Vielzahl an unvorhersehbaren Ereignissen. Ein Vergleich der Versicherungen ist dabei nicht immer einfach, denn jeder Betrieb
hat sehr individuelle Bedürfnisse, was den Versicherungsschutz angeht. Zudem gibt es eine Vielzahl an Gewerbeversicherungen, die verschiedene Risiken absichern.

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Vielzahl an wichtigen Versicherungen 2018 vergleichen

Die eine Versicherung für Unternehmen gibt es nicht. Vielmehr versteht man unter einer Gewerbeversicherung oder Firmenversicherung eine Vielzahl an Versicherungen, die eine dem Unternehmer eine Absicherung verschiedener Risiken ermöglich. Hierbei muss zwischen freiwilligem und obligatorischem – also vom Gesetzgeber vorgeschriebenem – Schutz unterschieden werden. Die Details sind dabei je nach Branche sehr verschieden.

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Welche Versicherungen noch sehr wichtig sind

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Quelle: Mediaworx

Vier Risikokategorien im Vergleichsbericht einbeziehen

Grundsätzlich unterscheidet man die Risiken für Unternehmen nach vier Kategorien:

  • Risiken, die der Unternehmer hat
  • Risiken der Mitarbeiter
  • Vermögensschäden, die dem Unternehmen entstehen
  • Schäden, die gegenüber Dritten entstehen können

Betriebshaftpflicht sollte jeder Unternehmer abschließen

Die erste Versicherung die jeder Unternehmer abschließen sollte ist die Betriebshaftpflicht. Sie sichert den Unternehmer und deren Mitarbeiter gegen Ansprüche Dritter ab. Denn nach Absatz 1 § 823 BGB haften auch Unternehmen, wenn andere zu Schaden kommen.

Was 2018 versichert ist

Versichert sind Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden, insofern diese aus den ersten beiden Schadenkategorien resultieren. Das Angebot umfasst zudem die Prüfung der Ansprüche und gegebenenfalls auch deren Abwehr – wenn es sein muss auch vor Gericht. Daher raten Experten einstimmig, die betriebliche Haftpflicht abzuschließen, auch wenn sie nicht immer gesetzlich vorgeschrieben ist.

Für jeden Zweig die richtige Haftpflicht

Für verschiedene Zweige gibt es entsprechende Versicherungen. Wer ein Gewerbe angemeldet hat, schließt entsprechend eine Gewerbehaftpflicht ab. Für Freiberufler wie Ärzte, Architekten, Übersetzer, Steuerberater oder Notare (unter anderem) existiert zudem eine spezielle Berufshaftpflicht. Das besondere: Hier sind auch Vermögensschäden mit abgesichert, die aus einer falschen oder lückenhaften Beratung resultieren.

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D&O für Manager

Eine spezielle Art der Berufshaftpflicht stellt die D&O Versicherung dar. Sie gilt für Leitungs- und Aufsichtsorgane und wird daher auch Managerhaftpflicht genannt. Sie gilt sowohl nach außen als nach Innen, also zum Beispiel auch dann, wenn dem Unternehmen selbst durch falsche Entscheidungen der Führung Schäden entstehen. Bei Fehlentscheidungen des Managements können die Kosten schnell in die Millionen gehen – ggf. haftet der Entscheider sogar mit seinem Privatvermögen. Daher ist es ratsam, eine D&O Police abzuschließen.

Für wen die Managerhaftpflicht gilt

  • Geschäftsführer
  • Vorstände
  • Aufsichtsräte
  • Manager

Was eine Gewerbeversicherung kosten darf

Es lässt sich nicht pauschal sagen, was eine gute Gewerbeversicherung kosten wird. Schließlich hat jede Branche sehr unterschiedliche Bedürfnisse und Risiken. Eine Druckerei benötigt vollkommen andere Versicherungsbausteine als eine Reinigung oder ein Labor. Ob ein Betrieb Metall, Kunststoff oder Holz verarbeitet, kann schon einen entscheidenden Unterschied bei den Prämien ausmachen. Werden statt günstigen Büromaterialien edle Orientteppiche verkauft, wird beispielsweise eine Einbruchsversicherung ganz andere Kosten verursachen.

Wichtige Kriterien für die Berechnung der Prämie

  • Versicherungssumme
  • Branche, in der der Betrieb tätig ist
  • Größe also Anzahl der Mitarbeiter und Umsatz
  • Selbstbehalt

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Angebote einem Vergleich unterziehen

Unternehmer sollten die Möglichkeiten nutzen, online alle Angebote miteinander zu vergleichen. Hier können können sie kostenlos und unverbindlich einen Vergleich inklusive aller Testsieger anfordern. Nutzen Sie das Angebot für eine ausführliche Beratung. Wer gut informiert ist, kann mit dem Versicherer verhandeln und durch günstige Kombipakete viel Geld sparen – ohne auf Leistungen verzichten zu müssen.

Betriebsinhaltsversicherung

Zu den wichtigsten Firmenversicherungen gehört auch die Betriebsinhaltsversicherung. Sie ist eine Art Hausratsversicherung für das Gewerbe. Geschützt sind Gebäude, Gegenstände und auch die Waren. Dass die Inhaltsversicherung bei besonders kostspieligen Produkten wie beispielsweise Juwelierwaren mit einer höheren Prämie zu Buche schlägt, dürfte auf der Hand liegen.

Was versichert ist

  • Brand, Explosion, Blitzschlag
  • Hagel und Sturm
  • sowie andere Elementarschäden und Schäden durch
  • Leitungswasser
  • Einbruch, Raub, Vandalismus

Betriebsunterbrechungsversicherung

Ein weiterer wichtiger Schutz auf der Ebene der Vermögensschäden ist die Betriebsunterbrechungsversicherung bzw. Ertragsausfallversicherung. Ein Beispiel: Die komplexe elektronische Komponente einer Maschine wird zerstört und muss repariert werden – die Produktion kann ohne die Maschine aber nicht weiter gehen.

Schutz für bis zu 36 Monate

Während der Unterbrechung macht der Unternehmer keinen Gewinn, muss die Löhne seiner Mitarbeiter und die laufenden Kosten aber weiter tragen. Dauert die Unterbrechung besonders lange, droht der finanzielle Ruin. Hier springt die Betriebsunterbrechungsversicherung ein, in der Regel für eine Dauer von bis zu 12 Monaten. Je nach Policen sind auch Obergrenzen bis max. 36 Monate möglich.

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Forderungsausfallversicherung in 2018

Selbst bestens geführte Unternehmen können in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Werden Produkte an einen Kunden geliefert und geht dieser insolvent, bleibt der Unternehmer auf seinen Kosten sitzen. Schlimmstenfalls gerät er selbst in finanzielle Bedrängnis . Schützen können sich Unternehmer vor solch einem Risiko durch die Forderungsausfallversicherung. Diese springt ein, wenn der Kunde nicht zahlen kann oder in extremen Zahlungsverzug gerät.

Rechtsschutzversicherung mit Rechner ermitteln

Zwar enthält die Gewerbehaftpflichtversicherung auch einen passiven Rechtsschutz, dieser wehrt aber nur unberechtigte Schadenersatzansprüche Dritter ab. Für Freiberufler mag die Berufshaftpflicht gerade noch ausreichend sein, doch für Selbstständige ist ein eigenständiger Rechtsschutz wichtig. Denn in Zeiten zunehmender Klagebereitschaft müssen sich Firmen aber immer häufiger mit Mitarbeitern, Kunden oder Geschäftspartnern vor Gericht auseinandersetzen.

Unfallfallversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben

Zu den obligatorischen Gewerbeversicherungen in Deutschland gehört die Unfallversicherung. Nach § 150 Absatz 1 SGB VII ist der Unternehmer verpflichtet die Mitgliedsbeiträge hierfür zu 100 Prozent zu zahlen. Geschieht ein Unfall jedoch außerhalb des Betriebes und wird der Unternehmer berufsunfähig, steht die eigene Existenz schnell auf dem Spiel. Daher raten Experten zum Abschluss einer privaten Unfall- bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung.

Privat Vorsorgen – auch für Unternehmer wichtig

Neben der Betriebsversicherung darf schließlich auch die private Vorsorge des Unternehmers nicht vernachlässigt werden. Wichtig sind hier besonders die Krankenversicherung. Hier haben Selbstständige grundsätzlich die Wahl und können entweder Kunde bei einem gesetzlichen Versicherer bleiben oder in die PKV wechseln. Mehr Informationen dazu finden Sie hier.

Firmenversicherungvergleich mit vielfältigen Bausteinen

Von der Haftung gegenüber Dritten über die Absicherung von finanziellen Risiken durch Kredite oder Betriebsausfall bis hin zu Rechtsschutz – was unter dem Begriff „Gewerbeversicherung“ zusammengefasst wird ist sehr vielfältig. Wer den besten Schutz zu einem fairen Preis finden will, der sollte einen umfangreichen Vergleich durchführen. Nur so findet sich ein Angebot, dass nicht nur günstig ist, sondern auch durch gute Leistungen überzeugt. Hier noch einmal ein Überblick über die wichtigsten Versicherungen.

Absicherung des Unternehmers und der Mitarbeiter

Absicherung des Betriebsvermögens

  • Betriebsinhaltsversicherung
  • Betriebsunterbrechungsversicherung bzw. Ertragsausfallversicherung
  • Forderungsausfallversicherung
  • Rechtsschutzversicherung

Absicherung gegen Ansprüche Dritter

Gewerbeversicherungen Vergleiche 2018

Eine individuelle Gewerbeversicherung ist für jedes Unternehmen wichtig – ein Vergleich hilft, das richtige Angebot für den Betrieb zu finden. Durch Kombipakete ist ein besonders günstiger Versicherungsschutz möglich. Dieser darin enthaltenen Gewerbeversicherungen sollten an die Risiken des Unternehmens angepasst sein. Denn jede Branche hat individuelle Bedürfnisse. Nur eine daran ausgerichtete Versicherung bietet im Ernstfall ausreichend Schutz.

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